Portafoglio Principianti 2025
metà azioni e metà liquidità
Buon anno e bentornati alla rubrica che vi racconta la finanza e l’economia con parole semplici e senza conflitti d’interesse. Cominciamo il 2025 con un aggiornamento del Portafoglio Principianti.
Perchè un portafoglio principianti ?
Perché molti ascoltatori mi confermano tutte le settimane di apprezzare una semplificazione che riepiloghi le principali indicazioni fornite da questo podcast in tema di gestione razionale dei risparmio personale.
Più volte negli episodi precedenti è stata evidenziata l’importanza di mantenere una riserva di liquidità per gli imprevisti, di allocare in azioni il risparmio che possiamo investire per il lungo periodo e di inserire in portafoglio attività diversificate per gestire efficacemente i rischi: il portafoglio principianti consente di perseguire tutte queste finalità con strumenti accessibili a tutti
Come è composto il portafoglio principianti 2025?
In linea con quanto illustrato nelle versioni passate di questo portafoglio modello l’allocazione proposta include per metà strumenti azionari e per l’altra metà un conto corrente che dia un rendimento in linea con il mercato monetario . In questo modo la metà impiegata in conto corrente può fungere anche da riserva contro gli imprevisti e può bilanciare le oscillazioni di breve termine degli investimenti azionari.
Curiosi di conoscere l’azione del mese di dicembre 2024? La trovate in podcast per gli iscritti al suporters club e via newsletter per chi ha abbonamento substack.
Quale conto corrente scegliere per la gestione della liquidità?
Come ho spiegato in alcuni episodi passati, il conto corrente dovrebbe essere considerato uno strumento per la gestione dei pagamenti e il rendimento riconosciuto, spesso influenzato da promozioni temporanee, non dovrebbe costituire un elemento dirimente nella scelta. In questa versione semplificata, possiamo però pensare di approfittare di 2 promozioni:
ING direct offre il 4% per 12 mesi a chi attiva l’accredito dello stipendio (oppure investe 40mila euro)
BBVA offre il 3,5% per 6 mesi con cashback (se vi interessa potete utilizzare il mio codice promo 77660078577175 a questo link)
Cosa succede quando finiscono le promozioni?
Entrambi gli strumenti dovrebbero consentire di poter accedere a rendimenti di mercato monetario a basso rischio attraverso forme di deposito vincolato (il conto arancio per ING e il deposito per BBVA). In ogni caso, se continuate a seguire questa rubrica potrete trovare versioni aggiornate di questo modello per principianti.
Come investiamo la componente azionaria?
Prima di rispondere a questa domanda ripropongo la specifica abituale:
I contenuti del podcast e della newsletter non vanno intesi in nessun caso come raccomandazioni di investimento o consulenza finanziaria.
chiarito questo punto posso menzionare alcuni strumenti che ho provato e apprezzato in prima persona, spedicando che non percepisco alcun compenso per la segnalazione:
Euclidea core 7 - investimento minimo 5000 euro - gestione patrimoniale in ETF con costi di gestione molto competitivi e performance storiche molto valide
Berkshire Hathaway - chi segue questa rubrica sa che si tratta della mia azione preferita - un titolo quotato negli Stati Uniti e in Europa, che di fatto opera come un fondo di investimento (ma senza costi di gestione) e secondo un approccio legato al nome di Warren Buffett tra gli investitori di maggior successo della storia
Altre idee e spunti su come investire in azioni si trovano settimanalmente in podcast e newsletter sulla finanza in soldoni
La finanza in Soldoni è un progetto che promuove la gestione razionale della finanza personale attraverso un podcast, questa newsletter, una serie di video sul canale youtube di Massimo Famularo, la rubrica moneyflash realizzata inizialmente per l’associazione liberi oltre le illusioni. Commenti, like e risposte su YouTube aiutano la rubrica a continuare.(Canale Telegram)
Per riassumere:
il portafoglio principianti 2025 è uno strumento per veicolare in modo concreto e accessibile a tutti le spiegazioni di educazione finanziaria di questa rubrica
non costituisce una raccomandazione di investimento (repetita juvant) nè un suggerimento in conflitto d’interessi (nessuno mi paga per segnalare prodotti)
si compone per metà di liquidità e per metà di azioni in modo da cogliere sia le opportunità di rendimento del medio periodo che far fronte alle necessità di liquidità del breve periodo
negli episodi precedenti trovate anche una variante giovane e una variante prudente di questo portafoglio
Se qualcosa non è chiaro o volete suggerire spunti o suggerimenti potete scrivere a mfamularoblog@gmail.com indirizzo dal quale potete richiedere informazioni anche sul servizio di Financial Coach, formazione personalizzata dedicata agli ascoltatori del podcast e ai lettori della newsletter
Per ringraziare gli abbonati a pagamento (al podcast e/o alla newsletter) ogni mese scelgo un’azione che ho in portafoglio e in un episodio dedicato del podcast vi racconto perché l’ho scelta e se ho intenzione di incrementarne la quantità in portafoglio in futuro. Ho raccolto in un episodio della newsletter tutte le azioni di cui ho parlato