Portafoglio Principianti [Ott 2024]
Portafoglio Principianti [Ott 2024]
Non costituisce consulenza finanziaria
A gennaio 2024 avevo proposto un portafoglio principianti per l’anno in corso. Cosa è cambiato negli ultimi 10 mesi? Come dovremmo modificare l’allocazione dei fondi? Per saperne di più non dovete fare altro che continuare a leggere questo episodio della Finanza in Soldoni. Trovate i dettagli sull’ azione del mese di ottobre 2024 nel podcast dedicato agli abbonati a pagamento.
La finanza in Soldoni è un progetto che promuove la gestione razionale della finanza personale attraverso un podcast, questa newsletter, una serie di video sul canale youtube di Massimo Famularo, la rubrica moneyflash per l’associazione liberi oltre le illusioni. Commenti, like e risposte su YouTube aiutano la rubrica a continuare.(Canale Telegram)
Cos’è il portafoglio principianti 2024?
Si tratta di un portafoglio molto semplice che ho pensato per un amico che mi chiedeva consiglio e voleva partire da zero. Ne ho parlato in questo podcast. Ho aggiunto l’anno per tenere conto del fatto che all’interno per metà dell’allocazione si faceva riferimento ad una promozione che sarebbe durata fino al gennaio 2025. Quindi volevo chiarire che, non solo si tratta di uno spunto e non di una consulenza (non ho percepito compensi per averlo suggerito), ma soprattutto si tratta di una soluzione legata ad un particolare momento storico.
Come era costruito il portafoglio principianti 2024?
All’epoca per mantenere la massima semplicità avevo ipotizzato una costruzione del 50% su un conto corrente a zero spese, con un rendimento elevato (eventualmente ottenibile con un vincolo) e 50% in uno strumento di risparmio gestito di tipo azionario. Si tratta di una costruzione a metà strada tra la soluzione 2 e la soluzione 3 di cui ho parlato nell’episodio su “come investire 10mila euro”.
Quanto è ancora applicabile questa soluzione?
In linea generale, i rendimenti sul mercato monetario sono ancora abbastanza elevati e, non possiamo prevedere con certezza quanto durerà il percorso di discesa iniziato a giugno con il primo taglio della BCE, e proseguito con la Fed in settembre, quindi è ancora ragionevole ipotizzare una allocazione di metà portafoglio in un conto con rendimento elevato, quello di BBVA è stato ridotto da 4 a 3,5% per una durata promozionale di 6 mesi. Per la seconda metà in strumenti azionari, chi segue questa rubrica sa che si tratta di un’indicazione che non cambia mai.
Come si potrebbe allora aggiornare il portafoglio principianti?
Prima di parlarne è bene ricordare che:
ognuno di noi dovrebbe elaborare il proprio portafoglio in base alle proprie esigenze (se avete bisogno di una mano c’è la formazione dedicata del Financial Coach scrivendo a mfamularoblog@gmail.com)
i portafogli modello vanno considerati degli esempio per trasporre le regole concettuali in soluzioni concrete - non sono raccomandazioni di investimento
Il contenuto del podcast e della newsletter non va inteso in nessun caso come raccomandazione di investimento o consulenza finanziaria. Per soluzioni di formazione personalizzata o valutazioni gratuite della vostra posizione individuale potete scrivere a mfamularoblog@gmail.com e ricevere dettagli sul servizio di Financial Coach.
Come aggiorniamo allora il portafoglio principianti?
Mantenendo il criterio della semplicità, la metà da impiegare in strumenti monetari, che vale anche come fondo di emergenza può essere impiegata su un conto come BBVA, almeno per i 6 mesi della promozione. Per spunti e idee gratuite su cosa fare quando la posizione termina potete continuare a seguire questa rubrica. Come soluzione semplificata per la metà azionaria potrei suggerire la linea core 7 di Euclidea (non ricevo compensi da questa società e sto menzionando un prodotto che ho provato come cliente ).
Perchè un portafoglio principianti?
Per fornire a chi segue la rubrica un esempio semplice, che non richiede troppe competenze per essere compreso e neanche un broker o coto titoli per essere realizzato
Per mostrare che anche in una struttura così semplice è possibile realizzare un bilanciamento: la compoente azionaria dovrebbe garantire buoni rendimenti a fronte di un rischo ragionevole, mentre la liquidità necessaria è garantita dal conto corrente, sul quale otteniamo un rendimento accettabile
In considerazione dei tassi ancora elevati sul mercato monetario, facciamo a meno di strumenti obbligazionari per il momento, in futuro si potrà aggiustar eil tito
Due varianti per le esigenze più specifiche
Variante Giovane: I risparmiatori ptrebbero avere bisogno di una liquidità maggiore esigenze personali, oppure all’opposto avere la possibilità di scommettere di più sul futuro. In quest’ottica invece di 50 e 50 si potrebbe decidere la liquidità in base alle proprie esigenze specifiche e allocare in azioni ladifferenza
Variante Prudente: Per chi è particolarmente avverso al rischio si può ridurre la componente azionaria al 40% o al 30%. A questo proposito è bene ricordare che la minore volatilità del portafoglio comporterà rendimenti minori e che una mitigazione del rischio è già ottenuta
scegliendo uno strumento di risparmio gestito ben diversificato e che
in termini complessivi c’è il bilanciamento della componente monetaria a basso rischio.
Per riassumere :
Il portafoglio principianti 2024 (ottobre) è un modello da tenere come riferimento, basato sull’esperienza concreta di un ascoltatore del podcast
E’ pensato con una struttura semplice come punto di partenza per chi vuole iniziare a gestire razionalmente i propri risparmi.
E’ costruito in un momento in cui ci sono rendimenti ancora elevati sul mercato monetario, ma come spiega questa rubrica, i tassi sono destinati a scendere
Se la rubrica vi piace potete segnalarla ai vostri contatti e farmi avere spunti, critiche e suggerimenti lasciando commenti su YouTube o scrivendo a mfamularoblog@gmail.com
Per ringraziare gli abbonati a pagamento (al podcast e/o alla newsletter) anche questo mese ho scelto un’azione che ho in portafoglio e in un episodio dedicato del podcast vi racconto perchè l’ho scelta e se ho intenzione di incrementarne la quantità in portafoglio in futuro. Ho raccolto in un episodio della newsletter tutte le azioni di cui ho parlato