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Portafogli Modello 2024
Sono ancora validi il 30-30-40 e il portafoglio principianti?
Tra la fine dello scorso e l’inizio di quest’anno ho proposto due portafogli modello il portafoglio principianti 2024 e il portafoglio 30-30-40 sono ancora validi? Cosa cambia con il taglio recente della BCE e quello atteso dalla FED?
La finanza in Soldoni è un progetto che promuove la gestione razionale della finanza personale attraverso un podcast, questa newsletter, una serie di video sul canale youtube di Massimo Famularo, la rubrica moneyflash per l’associazione liberi oltre le illusioni. Potete sostenere il progetto anche iscrivendovi al supporters club che ha un costo mensile di 3€ e consente l’accesso ad episodi del podcast realizzati per i membri del club e non accessibili agli altri nei quali condivido i miei investimenti personali.
Perché discutere di portafogli modello?
Dalla corrispondenza con gli ascoltatori del podcast, è emerso che disporre di modelli di riferimento è utile per comprendere le dinamiche della realizzazione dell’asset allocation. Utilizzare un esempio già impostato è più semplice che creare qualcosa da zero basandosi solo sui principi generali condivisi. Dunque, fatta la doverosa premessa che non esistono soluzioni valide per tutti e che ognuno dovrebbe costruire il proprio portafoglio in base alle esigenze individuali (per formazione specifica su questo c’è il financial coach all’indirizzo email mfamularoblog@gmail.com) rivediamo i due portafogli che avevo suggerito sei mesi fa.
Il portafoglio principianti 2024 è pensato per chi inizia completamente da zero e include l’apertura di un conto corrente a zero spese. La sua struttura è molto semplice: sfrutta i tassi elevati del mercato monetario per ridurre la componente obbligazionaria e mira a mantenere il 50% del totale in strumenti altamente liquidi. Allo stesso tempo, cerca di ottenere rendimenti più elevati nel medio periodo attraverso la componente azionaria. L'idea è quindi di dividere il patrimonio in due parti, destinando metà a ciascuna componente. A questo link trovate maggiori dettagli.
E’ ancora valido un portafoglio del genere?
In larga misura sì. Rispetto al momento in cui è stato proposto i rendimenti del mercato monetario cominciano a ridursi, mentre il mercato azionario è cresciuto parecchio e in Europa mostra qualche segnale di correzione. Tuttavia, il tasso promozionale del conto BBVA è ancora disponibile fino al gennaio 2025 (anzi alcune promozioni sono migliorate, vi ricordo il mio codice di presentazione 77660078577175 se decidete di aprirlo) e gli impieghi azionari suggeriti possono ancora creare valore nel medio periodo, al netto di qualche oscillazione temporanea da mettere in conto.
Come è costruito invece il portafoglio 30-30-40?
Questo portafoglio prevede di allocare il 30% del totale in strumenti monetari, il 30% in obbligazioni e il 40% in azioni. L'obiettivo è sfruttare le opportunità del mercato monetario finché i tassi di interesse a breve termine restano elevati, una situazione che si prevede persisterà per gran parte del 2024. In aggiunta, si posiziona su obbligazioni a medio termine che potrebbero aumentare di prezzo quando i tassi scenderanno nel corso dei prossimi 12-18 mesi, garantendo nel frattempo un flusso di cedole elevato. Infine, prevede un investimento azionario a lungo termine, che dovrebbe beneficiare di una fase positiva a partire dalla fine di quest'anno. A questo link trovate maggiori dettagli.
È ancora valido un portafoglio del genere?
Analogamente a quanto detto per il portafoglio principianti, una parte del percorso di riduzione dei tassi si è già realizzato, tuttavia c’è ancora spazio per ottenere rendimenti sulla liquidità e guadagni in conto capitale sulle obbligazioni. Con riferimento alla componente azionaria, se volete qualche spunto aggiuntivo vi ricordo che per gli iscritti al supporters club del podcast e per gli abbonati a pagamento della newsletter condivido le azioni in cui investo a titolo personale.
Per riassumere:
questa rubrica raccomanda di costruire sempre il proprio portafoglio in base alle preferenze ed esigenze individuali come spiegato
per aiutarvi ho ipotizzato dei portafogli modello che al momento sono ancora validi nonostante il calo dei tassi sul mercato monetario sia cominciato e le borse siano cresciute
non si tratta di suggerimenti di investimento oppure di portafogli specifici di cui potete osservare l’andamento: questo sito non offre consulenza finanziaria
Questa rubrica non fornisce ricette facili per arricchirsi, ma piuttosto aiuta chi la segue a capire come utilizzare al meglio le informazioni di cui disponiamo per compiere scelte razionali e coerenti con le proprie esigenze e preferenze
Il contenuto del podcast e della newsletter non va inteso in nessun caso come raccomandazione di investimento o consulenza finanziaria. Se questo progetto vi piace potete iscrivervi al canale Youtube di Massimo Famularo e segnalare il vostro gradimento nei commenti ai video
Per soluzioni di formazione personalizzata o valutazioni gratuite della vostra posizione individuale potete scrivere a mfamularoblog@gmail.com e ricevere dettagli sul servizio di Financial Coach.